دفع عبر الهاتف المحمول

الدفع عبر الهاتف المحمول (المشار إليها أيضا باسم نقود الهاتف المحمول، ومحفظة الهاتف المحمول) تشير بشكل عام إلى خدمات الدفع التي تعمل بموجب نظام مالي ويتم تطبيقها من أوعبر هاتف محمول. فبدلا من الدفع نقدا أوبشيكات أوببطاقات ائتمان، يستطيع المستهلك حتى يستخدم هاتفا محمولا لدفع تكاليف مجموعة واسعة من الخدمات والسلع الرقمية أوالثابتة. وعلى الرغم من حتى مفهوم استخدام نظام غير نظام العملات للدفع له تاريخ طويل، إلا حتى تكنولوجيا دعم هذه النظم لم تصبح متاحة على نطاق واسع إلا في القرن الحادي والعشرين.

ويجري اعتماد مدفوعات الهاتف المحمول في جميع أنحاء العالم بطرق مختلفة. قدمت في عام 2000 براءة الاختراع الأولى المحددة حصرا "نظام الدفع المحمول."

وفي البلدان النامية، نشرت حلول الدفع عبر الهاتف المحمول كوسيلة لتقديم الخدمات المالية إلى المجتمع الذي يستخدم الهاتف، والذي يقدر أنه يصل إلى 50 في المائة من سكان العالم البالغين، وفقا لتقرير Final Access لعام 2009 "نصف العالم غير مصرفي"، تستخدم شبكات الدفع هذه غالبا لسداد المدفوعات الجزئية. وقد اجتذب استخدام المدفوعات عبر الهاتف المحمول في البلدان النامية التمويل العام والخاص من جانب منظمات مثل مؤسسة بيل وميليندا غيتس، ووكالة التنمية الدولية.

أصبحت المدفوعات عبر الهاتف المحمول أداة رئيسية لشركات القطاع الخاص وغيرها في السوق من أجل تحقيق فرص نموجديدة، وفقا لمجلس المدفوعات الأوروبي. ويقول مجلس المدفوعات الأوروبي إذا "حلول التكنولوجيا الجديدة توفر تحسنا مباشرا لكفاءة العمليات، مما يؤدي في نهاية المطاف إلى توفير التكاليف وزيادة حجم الأعمال".

بطاقات الائتمان

يمكن حتى يتضمن نظام مدفوعات الإنترنت المحمول البسيط تدفق مدفوعات بطاقات الائتمان مما يسمح للمستهلك بإدخال تفاصيل البطاقة لإجراء عمليات الشراء. وهذه العملية مألوفة ولكن أي إدخال للتفاصيل على الهاتف المحمول معروف عنه أنه يقلل من معدل نجاح (تحويل) المدفوعات.

بالإضافة إلى ذلك، إذا تمكن البائع من تحديد العملاء بشكل آمن وتلقائي، فإنه يمكن استنادىء تفاصيل البطاقة الخاصة بعمليات الشراء المستقبلية التي تحول مدفوعات بطاقات الائتمان إلى مجرد نقرة واحدة للشراء مما يوفر معدلات تحويل أعلى لشراء إضافية.

فواتير الناقل

يستخدم المستهلك خيار فوترة الهاتف المحمول أثناء السحب في مسقط التجارة الإلكترونية - مثل مسقط الألعاب عبر الإنترنت - لدفع الثمن. بعد المصادقة ذات العاملين والتي تتضمن رقم الهاتف المحمول للمستهلك ورقم PIN أوحدثة مرور مرة واحدة (غالبا ما تكون مختصرة باسم OTP)، يتم تحميل حساب المستهلك المتنقل على عملية الشراء. وهي طريقة سداد بديلة حقيقية لا تتطلب استخدام بطاقات الائتمان/الخصم أوالإنضمام المسبق في حل سداد على الإنترنت مثل PayPal، وبالتالي تجاوز المصارف وشركات بطاقات الائتمان تماما. يوفر هذا النوع من طريقة الدفع المحمول، التي تنتشر في آسيا، [الاقتباس المطلوب] الفوائد التالية:

الأمان - حيث حتى المصادقة الثنائية تمنع الاحتيال.
سهولة الاستخدام - لا يلزم تسجيل مسبق ولا يلزم توفر برامج متنقلة جديدة.
سهل – حيث إنه مجرد خيار آخر أثناء عملية السحب.
سريع - يتم إكمال معظم المعاملات في أقل منعشرة ثوان.
أثبتت كفاءتها - يستخدم 70٪ من جميع المحتويات الرقمية المشتراة عبر الإنترنت في بعض أجزاء آسيا أسلوب إرسال الفواتير عبر الهاتف المحمول مباشرة.

المدفوعات المستندة إلى الرسائل القصيرة (SMS) وبيانات الخدمة التكميلية غير المنظمة USSD

في النموذج السائد لمدفوعات SMS، يرسل المستهلك طلب سداد عبر رسالة نصية SMS أوUSSD إلى رمز قصير ويتم فرض رسوم علاوة على فاتورة هواتفهم أومحفظتهم على الإنترنت. ويتم إبلاغ التاجر المعني بنجاح الدفع ومن ثم يمكن تحرير السلع المدفوعة.

ونظرا لعدم وجود عنوان تسليم مادي موثوق به، فإن هذه السلع تكون في أغلب الأحيان رقمية مع التاجر الذي يقوم بالرد باستخدام خدمة رسائل الوسائط المتعددة لتقديم الموسيقى المشتراة والنغمات، إلخ.

دفعات المحمول عبر الويب

يستخدم المستهلك صفحات الويب المعروضة أوالتطبيقات الإضافية التي تم تنزيلها وتثبيتها على الهاتف المحمول لإجراء عملية دفع. ويستخدم الدفع عبر الهاتف المحمول كتكنولوجيا أساسية، وتضم فوائد هذا النظام:

متابعة المبيعات حيث يمكن حتى تؤدي مدفوعات الإنترنت المحمولة إلى متجر أوإلى سلع أخرى قد يحبها المستهلك. تحتوي هذه الصفحات على عنوان URL ويمكن وضع علامة عليها مما يسهل إعادة الزيارة أوالمشاركة.
ارتياح العملاء الكبير من المدفوعات السريعة والقابلة للتنبؤ
سهولة الاستخدام من خلال مجموعة مألوفة من صفحات الدفع عبر الإنترنت

الاتصالات قريبة المدى (NFC)

وتستخدم الاتصالات قريبة المدى (NFC) غالبا في دفع تكاليف المشتريات التي تتم في المخازن المادية أوخدمات النقل. يقوم أحد المستهلكين الذي يستخدم هاتفا ننطقا خاصا مزودا ببطاقة ذكية بإثارة هاتفه بالقرب من وحدة قارئ. معظم المعاملات لا تتطلب مصادقة، ولكن بعضها يحتاج مصادقة باستخدام PIN، قبل اكتمال المعاملة. ويمكن خصم المبلغ من حساب مدفوع مقدما أوتقاضاه على حساب متنقل أومصرفي مباشرة.

وتقابل طريقة الاتصالات قريبة المدى (NFC) تحديات كبيرة للاعتماد على نطاق واسع وبسرعة، بسبب الافتقار إلى الهياكل الأساسية الداعمة، غير حتى بعض شركات صناعة الهاتف والمصارف متحمسون لها. تعد إريكسون وأكونيت مثالا للشركات التي تجعل من الممكن للبنوك إنشاء تطبيقات دفع متنقلة للمستهلكين تستفيد من تقنية NFC.

أخرى

الدفعات المستندة إلى إشارات الصوت

قناة الصوت في الهاتف المحمول هي قابلة لاسلكية أخرى تستخدم لسداد المدفوعات. وقد أنشأت عدة شركات تكنولوجيا لاستخدام الميزات الصوتية للهواتف المحمولة لدعم المدفوعات الننطقة وغيرها من التطبيقات التي لا تعتمد على الرقاقة. تنتج تقنيات نقل البيانات بالقرب من الصوت (NSDT) وData Over Voice وNFC 2.0 توقيعات صوتية يمكن لميكروفون الهاتف المحمول التقاطها لتمكين المعاملات الإلكترونية

نظم التحويل المصرفي

أُنشئ هذا النظام بالتعاون مع المصارف الرئيسية في السويد عام 2012، وكان ناجحًا جدًّا، وقد استخدمه 66 في المئة من السكان في عام 2017. ويربط حساب الشخص برقم هاتفه، كما يسجل الاتصال بين رقم الهاتف ورقم الحساب المصرفي العملي في بنك الإنترنت. ويستخدم نظام تحديد الهوية الإلكتروني للهوية المصرفية المتنقلة، الصادر عن عدة بنوك سويدية، للتحقق من الدفع. ولا يزال بوسع المستخدمين الذين يستخدمون هاتفا بسيطا أوبدون تطبيق الحصول على المال في حالة تسجيل رقم الهاتف في بنك الإنترنت. ومثله مثل الكثير من أنظمة الدفع المحمولة الأخرى، فإن العقبة الرئيسية التي تقابل هذا التطبيق هي حمل الناس على تسجيل التطبيق وتنزيله، ولكنه نجح في الوصول إلى شريحة حيدة وأصبح جزءا من الحياة اليومية للعديد من السويديين.

المراجع

^ ". MPRA. 2012. مؤرشف من الأصل فيثمانية يونيو2019.
^ GSMA Mobile Money Deployment Tracker from wirelessintelligence.com نسخة محفوظة November 23, 2011, على مسقط واي باك مشين.
^ "Japanese Drive Mobile Payment Market". Ericsson.com. 2010-11-02. مؤرشف من الأصل في 18 ديسمبر 2010. اطلع عليه بتاريخ 19 سبتمبر 2011.
^ , 2000-12-11, مؤرشف من الأصل في 23 مارس 2019, اطلع عليه بتاريخ 08 يونيو2018 CS1 maint: ref=harv (link)
^ "Half the World is Unbanked" (PDF). FinancialAccess.org. 2009. مؤرشف من الأصل (PDF) في 22 ديسمبر 2014.
^ Micro-payment systems and their application to mobile networks, InfoDev report, Jan 2006 accessed at [1] نسخة محفوظة September 26, 2007, على مسقط واي باك مشين.
^ "White Paper on Mobile Payments". European Payments Council. European Payments Council. 2016. مؤرشف من الأصل فيخمسة أغسطس 2019. اطلع عليه بتاريخ 02 فبراير 2017.
^ Feig, Nancy (2007-06-25). "Mobile Payments: Look to Korea". Banktech.com. مؤرشف من الأصل في 17 نوفمبر 2017. اطلع عليه بتاريخ 19 سبتمبر 2011.
^ Rushabh Patel, Akhil Kunchea, Nihar Mishraa, Zakwan Bhaiyata, Rahul Joshib. "Comparative Review Of Existing Mobile Payment Systems" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 11 نوفمبر 2017. صيانة CS1: أسماء متعددة: قائمة المؤلفون (link)
^ "VDC: NFC Adoption Will Be Slower Than Expected". RFID Journal. 2008-03-03. مؤرشف من الأصل في 15 أكتوبر 2012. اطلع عليه بتاريخ 19 سبتمبر 2011.
^ "Ericsson and Aconite collaborate on mobile contactless payments". Mobile Payments Today. مؤرشف من الأصل في 16 فبراير 2013. اطلع عليه بتاريخ 25 يناير 2013.
^ "QR Code Mobile Payment System |Qrys | QR Code Payment – InfrasoftTech". www.infrasofttech.com. مؤرشف من الأصل فيتسعة أغسطس 2018. اطلع عليه بتاريخ 22 مارس 2017.
^ "Audio Signal Mobile Payments and Loyalty". nilsonreport.com. December 2011. مؤرشف من الأصل في 25 مارس 2012. اطلع عليه بتاريخ 09 يوليو2012.
^ T-Cash from VoilàFoundation.com نسخة محفوظة February 26, 2011, على مسقط واي باك مشين.
^ "Swish". Getswish.se. مؤرشف من الأصل في 28 أغسطس 2019. اطلع عليه بتاريخ 07 يناير 2017.